Prêt immobilier : comment changer d’assurance emprunteur ?

Une assurance emprunteur vous couvre en cas d’incapacité à rembourser un prêt immobilier. C’est la raison pour laquelle souscrire à celle-ci est exigé par la grande majorité des banques pour pouvoir bénéficier d’un crédit immobilier. Pourtant, rien ne vous oblige à maintenir un contrat d’assurance emprunteur si ceci ne vous satisfait pas. Découvrez à travers cet article ce que vous devez faire pour la changer en cas de besoin.

Vos droits de choisir une assurance emprunteur avant de signer un prêt

Pour obtenir un prêt immobilier, la banque exige la souscription à un contrat d’assurance. Il se peut que ce soit l’organisme qui se charge de vous le proposer. Outre cela, il peut vous recommander à une autre compagnie d’assurance. C’est le cas du principe de la délégation d’assurance. Pourtant, vous êtes entièrement libre de choisir l’assureur qui saura proposer des solutions qui conviennent à votre budget.

Dans le cas où vous avez choisi de refuser le contrat proposé par la banque, celle-ci n’a pas le droit de modifier les conditions concernant les taux d’intérêt. Aucun frais de délégation ou frais supplémentaires ne doivent être demandés par l’organisme.

Pour choisir le bon assureur, vous devez tenir compte du niveau de garantie que propose le contrat d’assurance. Vous devez également prendre en considération le coût de l’assurance dans le but de réaliser des économies substantielles.

Changer d’assurance emprunteur au besoin

Au fil du temps, il se peut que vous ne soyez pas satisfait de votre contrat d’assurance emprunteur. Vous pouvez à tout moment changer d’organisme assureur à condition que les garanties restent les mêmes. Attention, le droit de résiliation et de remplacement de contrat ne concerne pas les assurances emprunteurs qui prennent en charge les crédits à la consommation.

La résiliation de l’assurance emprunteur est d’une facilité à chaque date d’anniversaire des contrats de prêt selon la loi Bourquin. Pourtant, à l’heure actuelle, il est entièrement possible de changer d’assurance de prêt à tout moment, sans attendre la date d’anniversaire.

BON À SAVOIR : il est du devoir de l’assureur d’informer l’assuré chaque année la possibilité de la résiliation du contrat. Il doit mettre en avant les modalités à respecter.

Selon la loi Hamon, aucun frais n’est à payer dans le cas d’un changement des assurances de prêt.

Comment résilier le contrat d’assurance emprunteur ?

Pour résilier votre contrat d’assurance emprunteur, il n’y a rien de plus simple. Vous n’avez qu’à envoyer votre demande par courrier recommandé à votre assureur. Dans celle-ci, il est important de préciser la date de prise d’effet du nouveau contrat d’assurance mis en place par l’organisme prêteur.

La banque est dans l’obligation de répondre à votre demande de substitution de contrat d’assurance emprunteur. Pour cela, celle-ci dispose de 10 jours pour faire part de sa réponse. Dans certains cas, l’organisme peut refuser votre demande si cela est justifié par des motifs légitimes. Sachez qu’en cas de refus du contrat d’assurance en place,  la résiliation de ceci ne peut pas prendre effet.

L’échéance à prendre en considération pour réaliser la résiliation de l’assurance

Comme évoqué plus haut, si auparavant l’emprunteur n’a le droit de changer de contrat qu’une fois par an, désormais, il peut à tout moment rompre son contrat d’assurance emprunteur. Sachez que cela concerne toutes les garanties de l’assurance.

Dans le cadre de l’amendement Bouquin ou la loi Sapin, vous êtes dans l’obligation de respecter le préavis de 2 mois à compte la date d’échéance de l’assurance pour rompre le contrat. Si vous avez manqué celle-ci, vous devez attendre l’année précédente. À savoir que cette date se différencie d’un organisme assureur d’un autre. Il est donc d’une nécessité de la demander pour éviter les mauvaises surprises.

Changer d’assurance pendant votre prêt immobilier

Les assurances sont véritablement pratiques dans de nombreuses situations et dans de nombreux domaines. Sachez que si une bonne partie de celles-ci ne sont pas considérées comme obligatoires, il est parfois conseillé de bien évaluer votre situation afin de voir si une assurance peut vous être utile. Par exemple, il se peut que vous n’ayez pas pour obligation de souscrire à une assurance habitation mais que celle-ci puisse vous rendre de fiers services en cas de sinistre. Cela vous permettra notamment, si vous n’êtes pas responsable, de bénéficier d’une indemnisation qui vous offrira la possibilité de ne pas devoir payer tous les travaux engendrés par ce sinistre.

Lorsque l’on s’engage dans un prêt immobilier, cela se fait sur de nombreuses années. Durant ce prêt, il se peut que votre situation vienne à changer et il est donc conseillé d’opter pour une assurance qui pourrait bien vous éviter des problèmes, si, par exemple, vous veniez à perdre votre emploi ou à tomber malade sur cette période. Il vous faut donc bien choisir votre assurance pour prêt immobilier afin que vous puissiez être véritablement serein pendant la durée de votre prêt immobilier. Sachez que vous pouvez choisir une assurance proposée par l’établissement prêteur mais il vous est également possible de choisir une assurance provenant d’une compagnie extérieure. C’est donc à vous de choisir une assurance qui vous offrira le plus de protection pendant la durée de votre emprunt immobilier.

Cependant, si vous souhaitez changer d’assurance pret immobilier, sachez que cela est possible et qu’il vous faut vous renseigner à propos des formalités à réaliser pour que ce changement se fasse de la bonne manière. En effet, il ne vous faut pas perdre pour des problèmes de formalité… Pour cela, sachez que vous avez la possibilité de retrouver toutes les informations qu’il vous faut en vous rendant sur le lien précédent puisque celui-ci vous redirige vers les conseils de lesfurets.com. En effet, s’il s’agit d’un excellent comparateur, celui-ci vous offre la possibilité de découvrir des informations très pratiques concernant les assurances. Il vous sera donc possible de trouver les ressources nécessaires pour tout savoir à propos des possibilités de changement d’assurance pour un prêt immobilier. Il vous sera également possible de profiter du comparateur pour trouver une assurance prêt immobilier qui pourrait être plus intéressante. Prenez le temps de découvrir ces conseils !